Degiro

Degiro è uno degli operatori più importanti d’Europa nel settore degli investimenti online, soprattutto per chi vuole costruire un portafoglio d’investimento orientato al lungo termine. A differenza di molti altri operatori del settore, infatti, non si tratta di un broker di CFD: gli utenti possono investire direttamente su azioni, obbligazioni, ETF e molte altre asset class.

Non sorprende che Degiro -qui il sito ufficiale abbia raggiunto una popolarità così grande, sia in Italia che nel resto d’Europa. Si tratta in assoluto di uno degli intermediari finanziari meno costosi e più trasparenti disponibili sul mercato, e continua regolarmente a innovare la sua offerta con nuove promozioni e nuovi servizi. A oggi è sicuramente uno dei brand consigliati da TradingOnline.com per chi vuole investire in autonomia i suoi soldi.

Questo broker, nato in Olanda nel 2008, oggi ha la sede principale delle sue operazioni a Francoforte. La società che gestisce il servizio, flatexDEGIRO AG, è anche quotata sulla Borsa tedesca dal 2016. Questo aggiunge un ulteriore livello di autorevolezza e credibilità al servizio, che in questi anni è tra i protagonisti della rivoluzione fintech in Europa. In questa recensione, aggiornata nel 2024, ne approfondiremo tutte le caratteristiche.

Broker Degiro – Introduzione:

💰Dep. Min.:	0.01€
🏦Sede:	Olanda – Amsterdam, Amstelplein 1 (9° piano)
🎮Demo:	Non disponibile
📑Licenze:	BaFIN (Germania) / AFM (Olanda)
❓Tipologia:	Broker DMA
💻Video:	Guardalo qui
🤑Asset:	Azioni / ETF / Obbligazioni / Opzioni / Warrants / Futures / Certificates
⚡Sito ITA:	https://www.degiro.it/

Cos’è Degiro?

Degiro è un broker online, una società che permette ai clienti di comprare e vendere liberamente strumenti finanziari su internet. I suoi fondatori erano tutti ex-dipendenti di Binck Bank, un gruppo olandese che si concentra proprio sui servizi di intermediazione finanziaria. Questo gruppo di “ribelli” riteneva di poter migliorare il servizio offerto ai clienti e di dover puntare al 100% sui servizi online: il tempo ha dimostrato che avevano ragione.

Oggi Degiro è diventato un brand internazionale, con una forte presenza anche in Italia. Il servizio è regolamentato da BaFIN in Germania e dalla AFM in Olanda, due delle autorità di Borsa europee che godono di più credibilità in assoluto. Inoltre, nel momento in cui un cliente si iscrive al servizio, gli viene offerto un IBAN italiano che potrà utilizzare per ricevere bonifici direttamente sul proprio account e ricaricarne il saldo.

In generale, Degiro ha la reputazione di un broker deputato a investitori seri che vogliono investire capitali sostanziosi. Anche se è possibile partire con poco, solitamente è un broker utilizzato per costruire dei piani di risparmio a lungo termine e per gestire la parte più consistente del proprio portafoglio. Questo anche in virtù del fatto che non si tratta di un broker di CFD, ma di un servizio per investire direttamente sugli strumenti quotati in Borsa.

Degiro videorecensione con live test [Mostriamo il nostro conto!]

Ecco la nostra recensione su Degiro dove analizziamo a fondo ogni funzionalità del broker e della piattaforma trading, ne evidenziamo i pro e i contro e mostriamo il nostro conto reale!

Affidabile o truffa? La verità su Degiro

Degiro è regolamentato da due delle autorità di Borsa più severe e precise d’Europa, ed è stata una delle prime piattaforme a introdurre dei seri controlli antiriciclaggio a livello europeo. Sotto molti aspetti, ha fatto scuola per i concorrenti dello stesso settore.

Inoltre Degiro fa parte di un gruppo bancario vero e proprio, a differenza di tanti altri broker. Nel 2020, infatti, la banca tedesca Flatex ha acquisito il 100% del capitale sociale di Degiro. In questo modo è possibile offrire un IBAN dedicato a ogni cliente, e tutti i fondi vengono custoditi direttamente da Flatex su conti correnti registrati presso le autorità competenti.

Oltre ad aver dato un forte impulso alla crescita del broker, l’acquisizione da parte di Flatex ha offerto un altro vantaggio importante ai clienti. Grazie al deposito su conti correnti registrati, infatti, ogni conto è protetto dal Dutch Investor Protection Scheme. Tutti i fondi sono dunque assicurati fino a 100.000€ direttamente dal sistema di protezione interbancario olandese. Per i conti cointestati, l’assicurazione copre fino a 200.000€.

Degiro conviene?

Sì, Degiro è un broker decisamente conveniente. In primo luogo perché offre una varietà di strumenti negoziabili davvero difficile da pareggiare. Si possono comprare strumenti quotati su tutte le principali Borse europee, americane e asiatiche; i costi di intermediazione sono molto bassi se paragonati alle banche italiane, e la solidità finanziaria del gruppo emerge chiaramente dai suoi bilanci.

Questo è anche uno dei pochi broker a offrire un vasto elenco di obbligazioni negoziabili attraverso la sua piattaforma, sempre con fees molto basse. E per chi vuole puntare su strumenti più speculativi, l’offerta comprende anche derivati come futures e opzioni. Questi sono anche adatti a costruire strategie di hedging, di modo che i clienti possano proteggersi dai rischi se lo desiderano.

La piattaforma di Degiro è un software proprietario, operabile direttamente online, molto intuitivo da utilizzare. Rispetto a broker simili, come Interactive Brokers, è decisamente più semplice imparare a utilizzare la piattaforma di Degiro. Inoltre è molto raro che si verifichino rallentamenti, problemi di login, ordini non eseguiti o altri problemi che invece sono abbastanza comuni con altre piattaforme di trading.

Difficile trovare davvero dei punti deboli di questo servizio. Non è un caso che Degiro sia ufficialmente il broker #1 in Europa, un titolo conteso da migliaia di società in uno dei settori più competitivi in assoluto. Come tutti i broker online, in ogni caso, ci sono utenti che possono trovarsi meglio o peggio: tutto dipende dalle proprie esigenze. Degiro è un broker particolarmente valido per chi:

• Vuole costruire un portafoglio azionario o obbligazionario orientato al lungo termine;
• Ha intenzione di investire sulle opzioni delle azioni europee e dei principali indici americani;
• Non ha interesse nel fare Forex trading o a speculare sull’andamento delle materie prime, se non indirettamente attraverso i titoli azionari correlati;
• Desidera investire anche su azioni small-cap e sui titoli meno capitalizzati delle varie Borse;
• Cerca una piattaforma che includa diversi strumenti di analisi fondamentale, tra cui i bilanci completi delle società e una selezione delle notizie più importanti in arrivo dai mercati.

Tutti gli amanti di approcci come il value investing e il growth investing, ad esempio, potrebbero trovare nella piattaforma online di Degiro un ottimo partner per le proprie operazioni.

Come funziona Degiro? Guida per iniziare

Degiro funziona in modo molto simile ad altre piattaforme di trading, con qualche opzione in più per personalizzare le proprie operazioni. Detto questo, chi non ha mai avuto esperienze pregresse con i broker online potrebbe trovarsi inizialmente un po’confuso dalle tante funzionalità a disposizione.

Il primo passo è quello di registrarsi gratuitamente, utilizzando il pulsante “Registrati” disponibile sulla homepage del sito di Degiro. Il percorso procede, come con tutte le piattaforme regolamentate, chiedendo di scegliere delle credenziali e con la procedura KYC. Si tratta di un iter burocratico piuttosto standard, in cui l’utente deve fornire le sue generalità e completare le verifiche antiriciclaggio.

Il processo richiede circa 5 minuti, dopodiché ci si ritrova all’interno del proprio account sulla schermata principale della piattaforma. Da qui potremo cliccare sul pulsante Deposito/Prelievo e ricevere le coordinate a cui inviare il nostro bonifico per ricaricare il conto. Dal momento che viene fornito un IBAN personale, è sufficiente effettuare un bonifico diretto alle coordinate indicate da Degiro.

A questo punto il processo è completato e non rimane altro che iniziare a investire su tutte le asset class di proprio interesse. Una nota: non bisogna preoccuparsi se la procedura di registrazione richiede l’invio di documenti personali. Si tratta di una prassi obbligatoria per i broker europei, in modo da evitare casi di evasione fiscale e riciclaggio di denaro.

Asset negoziabili su Degiro

Degiro permette di investire in azioni, obbligazioni, ETF, opzioni su azioni e indici, futures, warrants e fondi comuni. Per ognuna di queste asset class, la selezione interna è molto ampia: si tratta attualmente di uno dei broker più completi in assoluto dal punto di vista della varietà dell’offerta. Per fare un esempio pratico, i broker come eToro o Capital.com offrono la possibilità di investire nelle principali azioni italiane. Con Degiro, invece, è possibile investire su tutte le azioni italiane, incluse le small-cap.

Molte delle categorie di strumenti finanziari negoziabili su Degiro sono davvero difficili da trovare presso altri broker. Un chiaro esempio sono le opzioni, che aprono la porta a delle tipologie di operatività completamente diverse dalle classiche azioni o dai CFD negoziabili in leva. Sia quando si tratta di fare operazioni di copertura dei rischi, sia quando si tratta di mosse molto speculative, le opzioni sono uno strumento molto interessante.

Anche l’elenco di ETF negoziabili, che include oltre 5.000 strumenti, è davvero incomparabile alla media dei broker europei. Per non parlare del confronto con le banche tradizionali, che spesso si limitano a disporre di 10-20 ETF sulle proprie piattaforme di trading. Inoltre è possibile andare molto a fondo nei warrant e persino nei certificates, una asset class che sta rapidamente guadagnando popolarità in Italia.

Strumento	Quantità
Azioni	7.000+
ETF	5.300+
Obbligazioni	350+
Fondi comuni	350+
Opzioni	500+ sottostanti
Warrants	200+
Futures	50+

Attualmente è difficile trovare un broker altrettanto completo, soprattutto quando si considera che tutto questo viene offerto con dei costi di intermediazione più bassi della media. Sul sito di Degiro -accessibile da qui- è possibile verificare integralmente l’elenco degli strumenti negoziabili.

Piattaforma trading Degiro

Degiro si affida a una piattaforma proprietaria, accessibile direttamente online. All’interno della piattaforma sono reperibili tutti gli strumenti a cui un investitore può desiderare di accedere. I grafici sono ottimi e si possono studiare anche con i vari strumenti di analisi tecnica, ma i prezzi sono in ritardo di 15 minuti a meno che non si sottoscriva un abbonamento per averli in tempo reale.

I prezzi in tempo reale sono una limitazione pressoché irrilevante. Degiro è un servizio pensato generalmente per investitori di lungo termine, non per trader intraday che vogliono entrare e uscire rapidamente dal mercato in base alle oscillazioni di giornata. Tolto questo aspetto, la piattaforma è molto completa per quanto riguarda tutte le altre funzionalità.

Un aspetto interessante, ad esempio, è il fatto di poter rapidamente analizzare i bilanci delle aziende risalendo indietro di 5 anni rispetto al periodo attuale. Si possono consultare anche tutti i principali indici di bilancio e di redditività, la capitalizzazione di mercato, i dati sul core business e sul management delle varie società, insieme alle notizie rilevanti per ogni asset. Tutto questo favorisce decisamente gli investitori che utilizzano un approccio basato sull’analisi fondamentale.

Costi e commissioni

Degiro è un broker low-cost, che ha basato gran parte del proprio successo sull’offerta di costi di intermediazione ridotti. Tuttavia, a maggio del 2023 il broker ha aumentato significativamente le sue commissioni di gestione rispetto al passato. Se prima era possibile investire su Borsa Italiana, sulle Borse americane e su centinaia di ETF senza commissioni, ora invece sono previsti dei costi -seppur bassi- per qualunque operazione.

Azioni USA & Italia	1€ in commissioni + 1€ di costi di gestione
Azioni europee e UK	3,90€ in commissioni + 1€ costo di gestione
ETF Selection	0€ in commissioni + 1€ costo di gestione
Altri ETF	2€ per eseguito + 1€ costo di gestione
Obbligazioni	2€ per eseguito
Opzioni UE	0.75€ per contratto
Opzioni US	0.75$ per contratto

A questo si possono aggiungere altri costi legati all’operatività di un trader. I più importanti sono:

• 0.25% di commissione di cambio sulle valute;
• 1-2% sullo short selling di azioni;
• 3.90% annuo sul capitale preso in prestito con la leva finanziaria (soggetto a cambiamento in base ai tassi BCE);
• 5€ al mese per i prezzi in tempo reale del Nasdaq;
• 1.50€ al mese per i prezzi in tempo reale di Borsa Italiana.

Se confrontati con i costi di operatori come Intesa Sanpaolo, Fineco o Poste Italiane, questi livelli di prezzo sono 3-4 volte più bassi rispetto alla concorrenza. Questo malgrado i rincari introdotti nel 2023.

Bisogna anche segnalare che Degiro offre un rendimento netto sulla liquidità non investita dagli investitori, alla pari di un normale conto corrente o di un conto deposito. Questo significa che parte dei costi si può compensare direttamente se sul conto viene mantenuta della liquidità non investita.

Dettagli sulle commissioni: tutti i costi di negoziazione sono presentati in modo esaustivo sul sito di Degiro e nella relativa documentazione.

Gestione del conto

Degiro offre un account di trading molto simile a un conto corrente. Ogni utente riceve un IBAN personale, collegato al proprio conto gestito da Flatex e assicurato dallo schema di protezione dei correntisti in Olanda. Per iniziare a depositare, la prima cosa da fare è registrare un conto corrente da collegare al proprio account di trading.

Il conto corrente collegato deve essere intestato alla stessa persona che sta aprendo il conto su Degiro. FlatexDegiro AG si occuperà in automatico di eseguire le verifiche e constatare che effettivamente i due conti appartengano alla stessa persona. A questo punto si può depositare in qualunque momento, inviando un bonifico all’IBAN fornito da Degiro. Il bonifico deve provenire dal conto collegato all’account.

Uno degli aspetti positivi di questo broker è sicuramente il fatto che non è previsto un deposito minimo. Per quanto Degiro sia tipicamente utilizzato da chi vuole investire cifre consistenti, è perfettamente possibile iniziare con poco.

Per quanto riguarda i prelievi, la procedura è esattamente identica. Si può richiedere un trasferimento sul proprio conto corrente associato all’account, senza commissioni. Normalmente sono necessari 2-4 giorni lavorativi affinché il denaro venga accreditato sul conto corrente collegato all’account di trading.

La gestione del conto su Degiro è semplice, altro aspetto apprezzabile di questo servizio. Spesso i broker di CFD sono quelli più facili da navigare sotto questo punto di vista, ma Degiro riesce a combinare l’operatività su strumenti reali e la facilità nella gestione del conto. In gran parte, questo è merito dell’acquisizione di Flatex e dell’integrazione tra banca e broker. Un’integrazione di cui il cliente non si rende direttamente conto quando usa la piattaforma, ma che dietro le quinte permette di semplificare le operazioni non poco.

Degiro: leva finanziaria e short selling

Per gli investitori con un approccio più speculativo, Degiro prevede sia la possibilità di investire con leva finanziaria che di vendere allo scoperto. A questo proposito è importante comprendere che, dal momento in cui non si sta facendo trading di CFD, la leva finanziaria e lo short selling funzionano in un modo leggermente diverso rispetto a FP Markets e broker simili.

• Vendere allo scoperto su Degiro

Su Degiro è possibile vendere azioni e ETF europei allo scoperto, ma non americani. I titoli azionari presenti sulla piattaforma sono divisi in quattro categorie: A, B, C e D. A seconda della categoria, la vendita allo scoperto prevede un tasso di interesse diverso sui titoli che l’investitore prende in prestito. I titoli su cui si paga di meno in assoluto sono contrassegnati dalla lettera A, dopodiché si va a salire dal 2% al 3,60% di interesse annuo.

Per avere accesso alla vendita allo scoperto è necessario che la propria tipologia di conto supporti questa possibilità. Più informazioni sono disponibili nel paragrafo “Tipologie di conto“, oppure sul sito ufficiale del broker.

• Leva e marginazione

Degiro offre la leva finanziaria su azioni, obbligazioni ed ETF. Il livello di marginazione concesso a ciascun cliente dipende dalla tipologia di conto. Quando ci si registra, è possibile decidere tra un profilo più conservativo -senza accesso alla leva o con accesso limitato- e profili più aggressivi. Questa scelta determinerà il livello di leva finanziario concesso al cliente.

Il conto Basic non prevede la possibilità di accedere alla leva. Il conto Active prevede una leva limitata, mentre i conti Trader e Day Trader possono accedere al massimo livello di marginazione che Degiro concede ai clienti. I tassi di interesse sui capitali presi in prestito sono sempre molto vicini ai tassi di interesse della Banca Centrale Europea, altro vantaggio importante dell’integrazione tra Flatex e Degiro.

Pro e contro di Degiro

Comprendere i pro e contro di un broker è importante per stabilire se sia adatto alle proprie esigenze. Per quanto sia un servizio completo e dal seguito importante, al pari di tutti i broker online anche Degiro ha i suoi pregi e difetti. Vale per qualunque intermediario finanziario, ma particolarmente nel caso di questo broker. Degiro ha una forte identità, che lo rende un “match perfetto” con alcune categorie di investitori e totalmente non adatto ad altre.

PRO	CONTRO
10.000+ strumenti negoziabili	Prezzi in ritardo di 15 min
Piattaforma intuitiva	No conto demo
Costi molto sotto la media	No short selling su azioni USA
Commissioni basse
100+ ETF senza commissioni (solo 1€ di gestione)
Strumenti di analisi fondamentale
Notizie e corsi di trading gratis
Trading di opzioni e futures

I buoni motivi per aprire un conto su Degiro, indubbiamente, superano i lati negativi del servizio. Indubbiamente si tratta di un broker più adatto alla costruzione di portafogli orientati al lungo termine, che invece non si focalizza sul trading intraday o sulle funzionalità di analisi tecnica. Un broker, dunque, che si separa nettamente dai broker di CFD e punta a offrire un servizio diverso sotto tutti i punti di vista.

ETF senza commissioni

Degiro offre la possibilità di investire senza commissioni su oltre 100 ETF selezionati. Tra i fondi a replica passiva presenti in questo elenco si trovano molti dei più popolari in assoluto, tra cui tutti quelli che replicano i principali indici di Borsa. Per fare alcuni esempi:

• iShares STOXX Europe 600
• SPDR S&P 500
• SPDR US TECH
• iShares WORLD
• iShares NASDAQ-100
• Xtrackers ESG MSCI Emerging Markets

L’elenco comprende tanto ETF azionari quanto obbligazionari, sia a ETF che ad accumulo. Inoltre sono presenti nell’elenco sia fondi armonizzati (UCITS) che non armonizzati, di modo che ogni investitore possa trovare i prodotti più adatti alle proprie esigenze. Si può dire senza problemi che sia possibile costruire un piano di accumulo utilizzando solo questi prodotti, dunque gestendo un intero portafoglio senza pagare costi di intermediazione.

Nel caso un ETF di proprio interesse non sia oggetto della promozione, in ogni caso, i costi per eseguito sono molto bassi. Per chi è interessato a questo tipo di prodotti, ci sentiamo di dire che oggi Degiro sia il broker più completo e conveniente a livello europeo. Da notare che anche se non si pagano commissioni, Degiro applica 1€ in costi di gestione per eseguito a partire da maggio 2023.

Strumenti di analisi fondamentale

Degiro offre una suite completa di strumenti di analisi fondamentale a cui tutti gli utenti possono accedere gratuitamente. Per chi investe sul lungo termine, avere a che fare con i fondamentali dovrebbe essere la norma. La piattaforma proprietaria del broker include i principali tool per approcciare i dati dei vari mercati, soprattutto per quanto riguarda le azioni.

Per avere accesso agli strumenti di analisi fondamentale è necessario semplicemente aprire un account su Degiro. Non è nemmeno richiesto il deposito iniziale, il che è sicuramente utile considerando che non è previsto un conto demo: per lo meno, la piattaforma è totalmente accessibile già prima di aver depositato.

Per ogni titolo azionario sono riportati i dati di bilancio degli ultimi 5 anni, con la possibilità di visualizzarli su base trimestrale o annuale. Inoltre si possono visualizzare gli indici di bilancio, la capitalizzazione di mercato, i dati sulla volatilità e il numero di azioni in circolazione. Inoltre questi dati sono rappresentati graficamente su grafici a colonne che il trader può personalizzare, rendendoli più chiari e comparabili tra loro.

Per ogni titolo azionario presente sulla piattaforma, Degiro mostra anche una selezione delle notizie più importanti e una presentazione della società e del suo core business. Non manca anche un calendario economico, sempre utile per seguire i dati macroeconomici più importanti. Complessivamente questi sono gli strumenti essenziali per l’analisi fondamentale, ed è piuttosto positivo che i clienti di Degiro possano accedervi senza costi aggiuntivi.

Trading di opzioni

Degiro offre il trading di opzioni su tutti i principali indici di Borsa europei e americani, oltre che sulle azioni europee. Questo è un elemento differenziante rispetto a gran parte dei broker europei: nemmeno eToro, pur essendo il grande rivale di Degiro, offre la possibilità di investire su questi contratti. In Europa è più comune il trading di CFD in leva, ma le opzioni offrono alcuni vantaggi importanti rispetto ai contratti per differenza.

Entrambi gli strumenti amplificano le oscillazioni del mercato, ma le opzioni lo fanno in un modo più conveniente per l’investitore. Chi compra un’opzione call su un’azione ha una perdita limitata al premio che ha pagato, senza possibilità di ricevere una call sul margine o una liquidazione automatica della posizione da parte del broker. Dall’altra parte è vero che le opzioni scadono mentre i CFD possono essere mantenuti a lungo termine, ma entrambi gli strumenti sono pensati per l’operatività di breve termine e dunque non è una differenza sostanziale.

Bisogna ricordare che la perdita con le opzioni è illimitata per chi vende un’opzione call, ma in tutti gli altri casi è limitata al premio. Inoltre è possibile coprirsi dal rischio di vendita di un’opzione call se si possiede già l’azione in portafoglio, per cui in questo caso la perdita è nuovamente limitata. Con i CFD è limitata per legge, dal momento che a livello europeo viene imposto che un trader non possa perdere più di quanto investe, ma proprio per questo motivo si può incorrere in scomode liquidazioni forzate della posizione.

Oltre a essere strumenti interessanti per la speculazione con effetto leva, le opzioni offrono un valido modo per coprirsi dai rischi. Le strategie di hedging solitamente richiedono l’uso di contratti come questi. Ad esempio, chi ha un portafoglio composto in gran parte da azioni può coprirsi dal rischio di crollo di un certo indice azionario comprando delle opzioni put.

Bisogna ricordare che questi strumenti sono adatti solo a trader esperti che conoscono in dettaglio i meccanismi del trading su derivati. Essendo estremamente volatili, le opzioni comportano un rischio elevato di perdita. Detto ciò, per chi ha la dovuta esperienza possono essere strumenti molto utili e flessibili da integrare nelle proprie strategie di investimento.

Conto demo Degiro

Tra i “contro” di Degiro va segnalata la mancanza di un conto demo. Può non essere un’assenza importante per chi ha già esperienza con le piattaforme di trading, ma è un aspetto che potrebbe far storcere il naso ai principianti. Sono molti i broker che, al di fuori del mondo dei CFD, scelgono di non includere nella propria offerta un conto con denaro virtuale.

Solitamente il conto demo è uno strumento pensato per chi vuole testare delle strategie di trading basate sulla speculazione di breve termine: scalping, trading intraday, swing trading e così via. Per chi utilizza questo tipo di approccio, avere un conto demo significa avere un terreno di prova piuttosto importante. Dall’altra parte, per chi utilizza strategie di lungo termine ha molta meno rilevanza. In questo caso, spendere tempo sul conto demo significa non essere investiti nel mercato con denaro reale; diventa una semplice inefficienza, con poco potenziale didattico.

Il conto demo di Degiro sarebbe utile, però, per permettere a chi vuole testare strumenti complessi -come le opzioni o i futures- di familiarizzare con queste categorie di strumenti finanziari. Per quanto non sia così essenziale avere un ambiente demo su un broker di questo tipo, sarebbe comunque positivo vedere questa aggiunta arrivare in futuro.

Bisogna anche ricordare che è possibile aprire un conto su Degiro senza deposito minimo, per cui si può comunque prendere dimestichezza con la piattaforma prima di aver investito del capitale. Inoltre il broker offre una serie di corsi e tutorial gratuiti che riguardano anche l’utilizzo della piattaforma, facendo pesare di meno l’assenza di un conto demo.

Tipologie di conto su Degiro

Al momento Degiro permette di scegliere tra un account Basic, Active o Trader. Si tratta di tre tipologie di conto distinte, ma la gran parte delle caratteristiche rimane molto simile tra tutte e tre. I depositi minimi e i costi di negoziazione, ad esempio, sono i medesimi per tutte le tipologie di account. A cambiare è soprattutto il profilo di rischio, che può essere adattato alle proprie esigenze.

• Basic

Il conto Basic permette di negoziare obbligazioni, azioni e ETF. Più in generale, permette di investire su tutti i prodotti finanziari non derivati presenti sulla piattaforma; il trading di derivati è invece precluso a chi utilizza questo tipo di account. Inoltre non è possibile fare uso della leva finanziaria e non è permessa la vendita allo scoperto. Questo è il tipo di account con il profilo di rischio più conservativo.

• Active

Il conto Active sblocca la possibilità di investire su tutti gli strumenti offerti dal broker. Inoltre è possibile sia fare short selling, sia approfittare del trading sul margine. Per limitare il profilo di rischio, in ogni caso, i margini richiesti per mantenere le posizioni di vendita allo scoperto e per l’uso della leva finanziaria sono più alti di quelli disponibili sul conto Trader. Un tipo di account adatto a investitori di lungo termine che, però, quando si presenta l’occasione vogliono comunque avere la possibilità di speculare.

• Trader

L’account trader è quello che presenta il profilo di rischio più aggressivo, con la possibilità di negoziare tutti gli strumenti a disposizione e di accedere alla leva e allo short selling. In questo caso, i requisiti di margine sono più bassi e permettono dunque all’investitore di esporsi con un rischio maggiore. Bisogna comunque notare che, rispetto a quanto avviene con i broker di CFD, il profilo di rischio che si può ottenere rimane comunque meno aggressivo.

Un aspetto molto positivo da segnalare è che non ci sono costi per cambiare da una tipologia di conto all’altra. Basta aprire un account su Degiro e fare la propria scelta iniziale, dopodiché dalle impostazioni rimane sempre possibile cambiare le proprie decisioni. Bisogna solo notare che per le categorie di conto più speculative è necessario rispondere a ulteriori domande sulla preparazione al rischio, obbligatorie per legge secondo le normative MiFID.

Formazione e corsi gratis su Degiro

Degiro investe sulla formazione dei suoi utenti mettendo a disposizione diverse risorse formative gratuite. Sono presenti lezioni dedicate a chi inizia da zero a muoversi sui mercati, fino a concetti più avanzati e analisi dei trend del momento. Tutte le risorse sono liberamente accessibili online, in qualunque momento, da tutti i clienti registrati.

L’offerta formativa si articola su più fronti: l’Accademia dell’investitore è la sezione adatta a chi sta iniziando; sono poi presenti delle guide specifiche dedicate a ciascuna asset class presente sulla piattaforma. Lo step successivo riguarda le strategie di trading, che vengono trattate però con un basso livello di approfondimento. L’obiettivo, in questo caso, è dare solo un’infarinatura generale su analisi tecnica e fondamentale, oltre che sulle strategie di lungo termine come il dollar cost averaging.

L’aspetto che brilla di più rimane quello legato all’informazione continua, più che alla formazione di base. Sul blog di Degiro sono pubblicate regolarmente analisi e approfondimenti sui temi più chiacchierati. Vengono anche riportate le opinioni di esperti che possono aiutare ad analizzare meglio le notizie in arrivo dai mercati. Da ultimo, all’interno della piattaforma -accessibile gratis qui- è sempre possibile reperire e leggere le notizie più influenti pubblicate dalle principali testate giornalistiche in tema finanziario.

• Accademia dell’investitore

L’Accademia dell’investitore è un percorso guidato che si articola su 10 lezioni gratuite. In queste lezioni vengono riportati tutti i concetti essenziali per poter comprendere i mercati, il ruolo dei broker, le principali asset class e così via. Molto importante il fatto che l’utente venga invitato a ragionare sul suo profilo di rischio e sui suoi obiettivi, insistendo sulle differenze che esistono tra un investitore e l’altro.

• Videocorso gratuito

Subito dopo l’Accademia dell’investitore, può essere utile -per chi inizia da zero- affrontare il videocorso gratuito messo a disposizione nella sezione “Conoscenza” del sito di Degiro. In questa sezione sono presenti alcuni video su concetti essenziali come la differenza tra attivo e passivo, la diversificazione e la ciclicità dei mercati. Tutti concetti indirizzati soprattutto agli investitori di lungo termine che vogliono approfondire le basi della finanza.

• Blog e analisi

Degiro offre anche una buona offerta di notizie e analisi dedicate agli investitori che vogliono tenersi aggiornate sui mercati. Il blog è sicuramente una buona fonte di informazioni, soprattutto quando vengono pubblicate nuove analisi che coinvolgono l’opinione di esperti a livello internazionale. Già da diverso tempo gli articoli sul blog di Degiro vengono tradotti anche in italiano, per cui le informazioni al loro interno sono diventate accessibili anche ai clienti italiani.

Opinioni su Degiro: recensioni reali e verificate

Degiro è uno dei broker più chiacchierati a livello europeo, forse secondo soltanto a eToro per il numero di recensioni e opinioni disponibili online. Come sempre, però, è importante stare attenti a non prendere per vero tutto ciò che si legge su internet. Molto spesso le opinioni sono frutto di conflitti di interesse o interessi nascosti, specie da quando le recensioni fasulle sono diventate un mezzo comune con cui i broker truffa si promuovono screditando i broker seri.

Forum

Sui forum di trading online è facile trovare opinioni di clienti soddisfatti di Degiro. I principali dove andare alla ricerca di informazioni sono:

• Forum Finanza OnLine
• ITforum.it
• Investing.com
• Ideas di TradingView

Per quanto i forum siano una forma sempre meno comune di interazione tra i trader, ne sono nate versioni più moderne come Investing e TradingView. Tendenzialmente sono più raccomandabili rispetto ai forum tradizionali, per via dei maggiori controlli dei moderatori e dei filtri anti-spam.

Trustpilot

Trustpilot è un aggregatore di recensioni che, pur non essendo verticale sul trading online, raccoglie ormai molte opinioni anche sui broker. Degiro vanta una valutazione media di 4,2 con oltre 4.500 recensioni verificate. Questo è uno dei voti più alti tra i broker online europei, ed è una valutazione che potrebbe in realtà essere persino più alta.

Molte recensioni negative sono relative a un problema che Degiro ha riscontrato nel 2021, quando il suo fornitore di servizi fiscali ha avuto dei gravi ritardi nell’invio del modulo fiscale ai clienti italiani. Di conseguenza, gli utenti hanno dovuto rivolgersi a servizi esterni o conteggiare manualmente plusvalenze e minusvalenze. Dopodiché Degiro ha cambiato il suo provider di servizi per i conteggi fiscali, risolvendo il problema.

In ogni caso, il modo migliore per valutare un broker è sempre aprire un account gratis e fare esperienza diretta con la piattaforma. Le recensioni degli utenti possono essere di aiuto, ma non c’è nessuna garanzia che le esigenze e gli obiettivi di chi le ha scritte fossero in linea con quelle di chi legge. Considerata l’assenza di un deposito minimo, provare Degiro è il modo migliore per valutarlo.

Opinioni sull’app di Degiro

Degiro ha realizzato una sua app gratuita disponibile sia per Android che per iOS, scaricabile sia dagli store che dal sito ufficiale del broker. L’applicazione presenta le stesse caratteristiche e le stesse funzionalità della versione web, riuscendo piuttosto bene a compattare tutta l’esperienza anche su schermi più piccoli. In ogni caso è sempre possibile utilizzare il servizio dal browser, anche su mobile.

Nella valutazione di Degiro sui marketplace di applicazioni si nota bene la popolarità del broker rispetto ad altri servizi per investire online. Le recensioni sono mediamente molto positive, con la valutazione media su iOS che arriva addirittura a 4,5 su 5. Con migliaia di recensioni all’attivo, le testimonianze dei clienti raccontano bene la serietà di questo broker.

La nostra opinione su Degiro

La redazione di TradingOnline.com® utilizza attivamente Degiro per le proprie operazioni di investimento. La recensione è stata scritta per la prima volta dopo oltre tre anni di utilizzo continuo di Degiro, per cui abbiamo potuto constatare in dettaglio tutti i pro e contro di questo servizio. A fronte di tutto questo e degli oltre dieci anni di attività nel settore, ci sentiamo di aggiungere anche la nostra opinione.

Degiro è una piattaforma di altissimo livello, che in Europa ha davvero pochi rivali. Si tratta di uno dei pochi broker che, pur non trattando CFD, riesce a offrire costi di intermediazione molto bassi e una piattaforma intuitiva per chi vuole gestire da solo il proprio capitale. Tra le tante opzioni disponibili sul mercato, è probabilmente la migliore per investitori di lungo termine.

Degiro, inoltre, è uno dei pochi broker che supporta il trading di opzioni in Europa, anche in questo caso con commissioni molto basse. Rispetto al suo rivale più diretto, cioè Interactive Brokers, i costi sono nettamente inferiori e la piattaforma web è decisamente più semplice da utilizzare. Anche le interruzioni del servizio sono estremamente rare, mentre non si può dire lo stesso per IB.

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Conclusioni

Degiro è un broker sicuro, valido e molto adatto a chi vuole gestire i propri risparmi in autonomia per costruire un portafoglio di lungo termine. Non sono molti i broker davvero degni di nota, per quanto ce ne siano migliaia che affollano il panorama europeo. Dal numero di strumenti negoziabili alla qualità della piattaforma di trading, è davvero difficile trovare delle debolezze nell’offerta del broker.

Non è un caso che Degiro sia riuscito a diventare un broker di riferimento sul panorama europeo, vincendo premi importanti come:

• Miglior broker per azioni – Italia (2021) – Assegnato da Rankia
• Miglior broker per azioni – UK (2022) – Assegnato da Broker Chooser
• Miglior broker a basse commissioni – UK (2023) – Assegnato da Broker Chooser
• Miglior broker online – Italia (2022) – Assegnato da QualeBroker
• Miglior broker per il day trading – Germania (2020) – Assegnato da Wahl.de

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