A settembre cala il costo dei mutui erogati dalle banche in Italia. I tassi d’interesse sui nuovi prodotti sono al 3,82%, contro il 4.10% che era stato registrato nel corso del mese di agosto. Ad ufficializzare la notizia è stata direttamente la Banca d’Italia attraverso la consueta statistica Banche e moneta.

A calare non sono solo i mutui. Buone notizie arrivano anche dai tassi d’interesse sul credito al consumo: il calo è solo marginale ma c’è. A settembre, infatti, siamo passati al 10,47% contro il 10,50% che era stato registrato nel corso del mese di agosto. Sia per i mutui che per i prestiti il riferimento è il Tasso Annuale Effettivo Globale. Quello sui nuovi prestiti alle imprese, a settembre, è fissato al 4,90%, contro il 5,13% del mese di agosto.

Scendono i costi dei mutui, ma non solo

A finire sotto la lente d’ingrandimento non sono unicamente i mutui. Lieve flessione anche per i tassi passivi sul complesso dei depositi in essere, che sono stati pari allo 0,99%, mentre ad agosto erano pari all’1%. 

A condizionare i tassi d’interesse sono i continui cali dei tassi ufficiali operati dalla Banca Centrale Europea, che dovrebbe dare un’ulteriore sforbiciata nel corso del mese di dicembre. Da segnalare che nel frattempo si è attenuta anche la dinamica del calo dei prestiti al settore privato, che è passata a -0,9% sui dodici mesi a settembre dal -1,5% del mese di agosto.

I prestiti alle famiglie si sono ridotti dello 0,4% sui dodici mesi (-0,6 nel mese precedente) mentre quelli alle società non finanziarie sono diminuiti del 2,4% (-3,5 nel mese precedente). I depositi del settore privato sono aumentati dello 0,5% (+2% ad agosto); la raccolta obbligazionaria è aumentata del 10,6%.

I clienti di Intesa Sanpaolo da questa mattina stanno avendo molti problemi ad accedere all’App e al sito internet, che non starebbero permettendo di effettuare le normali operazioni di home banking.

Nel corso della giornata la situazione è stata altalenante. In alcuni momenti era possibile accedere ed operare, anche se con molta lentezza, in altri, invece, c’era un vero e proprio blocco totale. I clienti di Intesa Sanpaolo sono letteralmente furibondi, anche perché non sono arrivate delle risposte ufficiali da parte dell’istituto di credito.

Intesa Sanpaolo, i problemi registrati in giornata

Gli utenti si sono lamentati sui social: non riescono ad accedere al proprio conto dall’app. Chi ci sta provando da diverse ore riceve un messaggio molto laconico e lapidario che riporta quanto segue: Internal server error (LO0052).

Letto questo messaggio il cliente di Intesa Sanpaolo non può far altro che chiudere l’app e ritentare più tardi, nella speranza che il server riesca a rispondere. Non ha la possibilità di consultare lo stato del suo conto corrente o fare delle operazioni.

L’errore, però, non sembrerebbe generalizzato. Alcuni clienti hanno dichiarato che utilizzando dei telefoni diversi riescono ad aprire l’app. Questo potrebbe significare che non si tratterebbe di un problema dei server di Intesa Sanpaolo, ma di un aggiornamento che sarebbe andato male.

Quello che effettivamente risulta fastidioso a molti utenti di Intesa Sanpaolo e che la banca si è trincerata dietro ad un fastidioso silenzio, non rispondendo agli utenti inferociti per i disagi che stanno attraversando. La banca su X sta continuando a pubblicare dei contenuti come se non stesse accadendo niente. Ma non solo: ha limitato i commenti degli utenti. Possono rispondere solo gli utenti menzionati dal profilo @intesasanpaolo.

Per quanto riguarda la pagina Facebook, è da maggio che Intesa Sanpaolo non provvede ad aggiornarla, mentre quella di Instagram è aggiornata a ieri. Ma nemmeno qui arrivano delle risposte agli utenti.

Il prezzo dell’Rc Auto aumenta inesorabilmente. Dopo i dati pubblicati nei giorni scorsi dall’Ivass, adesso arriva il Codacons a gettare letteralmente benzina sul fuoco. Il premio annuale dell’assicurazione sulla responsabilità civile degli automobilisti si è trasformato in una vera e propria stangata: oltre due miliardi di euro ogni anno.

Stando ai dati Ivass, che sono stati elaborati direttamente dall’associazione dei consumatori, il prezzo di una Rc Auto è arrivata a quota 414 euro nel corso del mese di settembre 2024. Solo per fare un confronto basti pensare che a gennaio 2022 ci si aggirava intorno ai 353 euro: stiamo parlando di un rincaro del 17,3% e di un aggravio di spesa di 61 euro per avere una copertura assicurativa obbligatoria per legge.

Ma entriamo nel dettaglio e cerchiamo di capire quanto devono andare pagare di più i consumatori per un premio Rc Auto.

Rc auto, il premio costa sempre di più

Il prezzo medio della polizza Rc Auto, in Italia, ha sfiorato quota 414 euro nel corso del mese di settembre 2024. Rispetto a gennaio 20224 – quando l’esborso era pari a 353 euro – il rincaro è stato del 17,3%. Codacons mette in evidenza che gli automobilisti sono costretti a pagare 61 euro in più.

Andando ad analizzare quale sia l’andamento delle singole province, si riesce a scoprire che, nel periodo preso in considerazione dall’analisi, dodici città hanno registrato una crescita delle tariffe che, almeno mediamente, è stata pari al 20%. Gli aumenti più alti sono stati registrati a Roma, dove il costo di una Rc Auto è passato da 397,7 euro di inizio 2022 a 483 euro del mese di settembre: in questo caso l’aumento è stato pari al 27,2% con una maggiore spesa che si è aggirata intorno ai 103 ad automobilista. Tra le città nelle quali sono stati registrati i maggiori aumenti ci sono:

• Cagliari, dove la polizza è salita del 22,5%. Stiamo parlando di un aumento pari a quasi 79 euro;
• Pordenone: 21,5%;
• Massa-Carrara e Caltanissetta: per entrambe è stato registrato un +21,3%.

In alcuni casi gli incrementi della polizza Rc Auto sono stati inferiori al 10%. In Calabria troviamo le province più virtuose:

• Reggio Calabria: i premi sono aumentati, mediamente, del 4,4%. Grosso modo siamo intorno ad un aumento di 17,4 euro ad assicurato;
• Cosenza: l’aumento è stato del 7,9%, pari a 24,7 euro;
• Catanzaro:+8,6%, +28,7 euro.

Rc auto, dove sono stati registrati gli aumenti maggiori

A Prato è stato registrato il maggiore aumento, con una media di 601 euro a polizza: rispetto al mese di gennaio 2022 parliamo di un incremento del 19,2% pari a 97 euro per automobilista. Nella classifica delle città in cui i prezzi sono maggiori, al secondo posto troviamo Napoli, con 595, ma il cui aumento è stato più contenuto rispetto a due anni fa: +11,6%.

Ad Enna, invece, troviamo il prezzo più basso: in media si pagano 294 euro.

Il Codacons calcola che, considerando che in Italia ci sono 31,9 milioni di auto assicurate, la crescita delle tariffe Rc Auto ha determinato una stangata complessiva pari a 2 miliardi di euro a carico degli automobilisti.

Gli aumenti del premio della Rc Auto non sembrano essere giustificati da un incremento degli incidenti. Gli ultimi dati resi noti da Aci in collaborazione con l’Istat mettono in evidenza che nel corso del 2023 sulle strade italiane sono stati registrati 166.525 incidenti, il 3,3% in meno rispetto al 2019. I morti sono stati 3.039, in calo del -4,2% sul 2019 e i feriti sono diminuiti addirittura del -6,9% (224.634).

Carlo Renzi, presidente Codacons, spiega che gli automobilisti italiani continuano a subire la crescita delle tariffe Rc auto, che dalla seconda metà del 2022 hanno invertito il trend tornando a salire in tutte le città.

Meglio l’affitto o un mutuo? È più conveniente investire nell’immobile nel quale si ha intenzione di andare a vivere o è preferibile versare un canone di locazione ogni mese? A provare a dare una risposta a questa domanda ci ha pensato l’ufficio studi del gruppo Tecnocasa, che ha analizzato e messo a confronto la rata di un mutuo e il canone di affitto nelle più importanti città del nostro Paese.

Per effettuare questa particolare analisi sono stati analizzati i prezzi degli immobili, i tassi medi che vengono applicati e il costo complessivo di un mutuo attraverso il quale andare a coprire l’80% del valore di un appartamento. E la cui durata sia pari a 25 anni. Prima di procedere è bene ricordare che, nel momento in cui si ha intenzione di acquistare un immobile, è sempre opportuno mettere in conto un capitale con il quale coprire il 20% del valore dell’immobile. L’analisi arriva in un momento particolare, nel quale si sta registrando il ribasso dei tassi d’interesse e il rialzo dei canoni di locazione in alcune città, tanto che i due costi iniziano ad equivalersi rendendo l’acquisto più opportuno.

Mutuo Vs affitto, cosa è meglio scegliere

A Bologna, Bari, Torino, Verona, Palermo e Genova il confronto tra mutuo e affitto rende più conveniente acquistare un bilocale. La rata di un finanziamento ipotecario, a Milano, arriva a superare il canone di locazione di 146 euro. A Roma, invece, è superiore di 65 euro, a Firenze di 130 euro e a Napoli di 39 euro.

Il discorso, invece, inizia a cambiare a Bari, Verona, Torino, Palermo, Genova, Bologna e Napoli, dove se si sceglie un trilocale è preferibile l’acquisto. A Firenze, Roma e Milano la rata del mutuo è più alta dell’affitto, ma lo scarto è così basso che continua a convenire l’acquisto: la differenza è, rispettivamente di: 152 euro, 20 euro e 18 euro. Con un ulteriore ribasso dei tassi l’acquisto sarebbe ancora più praticabile, nonostante l’aumento atteso dei prezzi anche per il 2025.

La vittoria di Donald Trump potrebbe avere un effetto diretto sui mutui delle famiglie italiane. Ma cosa centra il neo eletto – e non ancora in carica – presidente Usa con i costi che si sostengono in Italia per acquistare casa? A fornire alcune spiegazioni su quanto potrebbe accadere ci hanno pensato gli esperti di Facile.it, che hanno messo in evidenza come l’elezione di Trump a presidente degli Stati Uniti potrebbe determinare un incremento delle spinte inflazionistiche oltre oceano. Situazione che potrebbe spingere la Fed – la banca centrale statunitense – ad avviare una politica economica leggermente più restrittiva: il primo passo sarebbe quello di moderare il ritmo dei tagli dei tassi d’interesse, che è stato avviato nel corso degli ultimi mesi.

Nel caso in cui si dovesse realizzare questa scelta, gli impatti sui mercati europei si farebbero sentire immediatamente. A cascata ne risentirebbero anche i tassi sui mutui, soprattutto quelli fissi, che con ogni probabilità potrebbero iniziare a crescere di nuovo.

Mutui, la vittoria di Trump farà alzare i tassi

Ma perché i tassi dei mutui dovrebbe diventare più alti dopo la vittoria di Donald Trump. A spiegarlo sono sempre gli esperti di Facile.it, che sottolineano come questa sia una logica di mercato. Nel caso in cui la Fed dovesse decidere di rallentare il taglio dei tassi, i rendimenti dei titoli di Stato statunitensi inizierebbero ad aumentare, iniziando a diventare leggermente più appetibili rispetto a quelli europei.

Ci si troverebbe, a questo punto, davanti ad una vera e propria fuga di capitali verso gli Usa. L’effetto sarebbe quello di far aumentare le vendite e, di conseguenza, i rendimenti dei titoli obbligazionari europei. Le ricadute sarebbero inevitabili anche per gli Irs, ossia gli indici di riferimento per i mutui a tasso fisso italiani.

Nel caso in cui l’Irs dovesse aumentare, anche i tassi dei nuovi mutui sarebbero destinati ad aumentare. Secondo gli esperti di Facile.it lo scenario sarebbe tutt’altro che remoto: da qualche giorno, infatti, è già possibile constatare che il mercato obbligazionario europeo – uno degli esempi, in questo senso, è costituito dall’Etf euro government bond 15-30yr – inizia ad essere condizionato dalle vendite, trainato dai titoli di Stato USA, determinando un aumento dei propri rendimenti, con i primi movimenti rialzisti anche per gli Irs.

Il peso della politica di Trump sui mutui italiani

Volendo sintetizzare al massimo l’analisi effettuata dagli esperti di Facile.it la politica del neo eletto presidente Usa Donald Trump è destinata ad impattare sui mutui a tasso fisso italiani. Il tycoon ha utilizzato un neologismo per indicare il proprio programma elettorale: Maganomics.

Trump, sostanzialmente, starebbe puntando sulla capacità di riportare la produzione negli Usa, in un disperato tentativo di contrastare la globalizzazione. E soprattutto correndo il rischio di rovinare i rapporti con i partner storici, prima tra tutti l’Europa. Trump ha promesso un taglio alle tasse, alle regolamentazioni e ai costi dell’energia, che saranno accompagnati da una serie di dazi sull’import dall’estero. L’intento sarebbe quello di andare a tassare del 10% tutte le merci che arrivano dall’estero: i dazi salirebbero al 20% o al 60% per quanto arriva dalla Cina, con punte maggiori per il settore automobilistico.

Giusto per rendere leggermente più tesi i rapporti, Trump ha annunciato la possibilità di introdurre una tariffa punitiva per le importazioni da quei paesi che proveranno ad abbandonare il dollaro come valuta di riserva (si parla di dazi al 100%). Nel corso del suo primo mandato Trump ha deciso di ridurre l’aliquota fiscale per imprese dal 45% al 21%. Adesso promette di portarla al 15% nel caso in cui la produzione venga trasferita entro i confini statunitensi. Il programma democratico, invece, puntava ad aumentare l’aliquota al 28% per imprese che dichiaravano dei redditi superiori al milione di dollari.