Regno Unito: banche criticate per i bassi tassi di risparmio

Secondo quanto è stato riportato giovedì 8 giugno dal noto quotidiano britannico The Guardian, il capo di un influente comitato di parlamentari ha annunciato che le grandi banche del Regno Unito devono smettere di offrire ai milioni di clienti fedeli tassi di interesse definiti miseri sui conti di risparmio e trasferirne gli aumenti ai risparmiatori.

Infatti, i dati pubblicati dal Comitato Selezionato del Tesoro della Camera dei Comuni (House of Commons Treasury Committee), un comitato ristretto della Camera dei Comuni nel Parlamento del Regno Unito che si occupa di esaminare le spese, l’amministrazione e la politica del Tesoro di Sua Maestà (His Majesty’s Treasury), il Dipartimento governativo del Regno Unito responsabile dello sviluppo e dell’esecuzione della politica delle finanze pubbliche e della politica economica del governo britannico, hanno mostrato che, sebbene le banche britanniche abbiano aumentato i tassi sui conti di risparmio a facile accesso negli ultimi mesi, le loro offerte sono in ritardo rispetto al tasso di base della Banca d’Inghilterra (Bank of England, BoE), la banca centrale del Regno Unito, e a quelli delle banche statunitensi più nuove e ben finanziate.

Alti profitti delle banche a spese dei risparmiatori

Già lo scorso aprile l’Autorità di condotta finanziaria (Financial Conduct Authority, FCA), un organismo di regolamentazione finanziaria del Regno Unito il cui obiettivo è proteggere consumatori, concorrenza e mercati finanziari, aveva sollevato obiezioni nei confronti di alcune banche che erano state avare nell’aumentare i tassi di interesse sui depositi e aveva avvertito che sarebbero stati presi in considerazione interventi gravosi se le sue preoccupazioni non fossero state affrontate adeguatamente.

Anche l’organizzazione dei consumatori Which?, un marchio del Regno Unito che promuove la scelta informata del consumatore nell’acquisto di beni e servizi testando i prodotti, evidenziando prodotti o servizi di qualità inferiore, sensibilizzando sui diritti dei consumatori e offrendo consulenza indipendente, ha lanciato l’allarme, affermando che le banche tradizionali hanno ingiustamente sottratto soldi ai risparmiatori pagando tassi di interesse ingiustificabilmente bassi per anni.

In effetti, nonostante il tasso di interesse della BoE sia aumentato 12 volte consecutivamente fino al 4,5% in un’azione per contenere l’elevata inflazione, gli istituti finanziari del Paese offrono ancora conti di risparmio con facile accesso che pagano meno dell’1% e in alcuni casi anche solo lo 0,25%. Per esempio, l’account Easy Saver di Barclays Bank plc offre solo l’1% di interesse, mentre Santander Everyday Saver paga lo 0,85%; l’account Easy Saver di Lloyds Bank plc offre lo 0,9%, a meno che i clienti non abbiano da parte più di 25.000 sterline (pari a 31.350 dollari), mentre l’Everyday Saver di Virgin Money paga solo lo 0,25%.

Allo stesso tempo, però, alcune banche più piccole, come le challenger banks (piccoli istituti finanziari al dettaglio che competono direttamente con le banche più consolidate nel Regno Unito, a volte specializzandosi in aree poco servite dalle maggiori banche del Paese) e le società di credito edilizio (piccoli istituti finanziari britannici di mutua assistenza, senza scopo di lucro, che operano come società cooperative di risparmio e prestito), offrono tassi di interesse interessanti: la Saffron Building Society ha recentemente lanciato un conto con un tasso fisso del 9%, mentre la Skipton Building Society ha annunciato un tasso del 7,5%. Tuttavia, alcuni di questi conti ad alto rendimento presentano diverse restrizioni riguardanti chi può iscriversi e quanto può essere risparmiato.

Secondo la Banca d’Inghilterra, circa il 60% dei depositi delle famiglie è detenuto in conti di accesso immediato e il mese scorso la banca centrale ha affermato che il passaggio degli aumenti dei tassi di interesse ai risparmiatori è stato eccezionalmente debole.

Harriett Baldwin, membro del parlamento e presidente del comitato del Tesoro, ha affermato che alla luce dei commenti della Banca d’Inghilterra, è più chiaro che mai che le maggiori banche del Paese devono migliorare e incentivare il risparmio. Mentre sono disponibili altri prodotti per chi cerca in giro, i miseri tassi di interesse sui conti di facile accesso portano a concludere che i clienti fedeli vengono sfruttati per aumentare i margini di profitto delle banche, ha aggiunto.

Baldwin ha, inoltre, dichiarato che il comitato è ancora preoccupato per quella che ha definito penalizzazione della fedeltà, che è un problema particolarmente per i clienti anziani e vulnerabili, che potrebbero ancora fare affidamento sulle filiali bancarie tradizionali.

Jenny Ross, redattrice di Which? Money, ha dichiarato che i parlamentari sono giusti nel chiedere conto alle banche tradizionali. L’organizzazione ha affermato che il nuovo regime di dovere del consumatore, introdotto dalla FCA dal 31 luglio, che stabilisce standard più elevati e chiari di protezione e richiede esplicitamente alle aziende di mettere al primo posto le esigenze dei clienti, deve comportare azioni severe contro le aziende che continuano a offrire tassi così scarsi.

Ad aprile, la FCA ha affermato che il “danno” causato a milioni di clienti fedeli delle banche tradizionali che guadagnano interessi bassi sui loro risparmi è probabilmente peggiorato con l’aumento dei tassi di interesse.

A partire da giovedì, le banche tradizionali hanno aumentato i loro tassi di risparmio tra lo 0,7% e l’1,35%. Ciò significa che alcune banche hanno superato l’aumento di 0,5 punti percentuali del tasso di base della Banca d’Inghilterra da febbraio, ma sono lontane dal 4,5%.