BoE potrebbe aumentare la protezione dei risparmiatori

Il governatore della Bank of England (BoE), Andrew Bailey, ha dichiarato giovedì 13 aprile che sta valutando se aumentare il livello di protezione dei depositi delle banche più piccole.

In un discorso tenuto all’Institute of International Finance di Washington, Bailey ha infatti affermato che, mentre le banche più grandi hanno una migliore capacità di assorbimento delle perdite, le loro controparti più piccole non ce l’hanno.

I commenti alla riunione arrivano in seguito alle recenti preoccupazioni sul sistema bancario globale.

La decisione arriva dopo la crisi finanziaria statunitense ed europea

A marzo scorso, la Silicon Valley Bank (SVB) e altri due istituti di credito statunitensi sono crollati e in Europa UBS Group è stata costretta ad acquistare il rivale Credit Suisse.

Il governatore della Banca d’Inghilterra si è detto generalmente ottimista sul fatto che il mondo possa evitare una crisi finanziaria simile a quella del 2008. Tuttavia, ha rivelato che la Banca sta valutando la possibilità di aumentare i livelli di sicurezza del sistema bancario, dopo la straordinaria esperienza delle corse agli sportelli digitali della SVB. Il presidente della Federal Reserve statunitense l’ha definita la più rapida corsa agli sportelli della storia americana.

Nel tentativo di risolvere il problema del too-big-to-fail, ha affermato durante la riunione, si è cercato di affrontare questo problema richiedendo un’ulteriore fetta di passività subordinate che possono esplicitamente sostenere le perdite, venendo convertite in azioni in caso di risoluzione.
Si tratta di “passività ammissibili” che le banche britanniche al di sopra di una certa dimensione sono tenute a detenere.

Al momento, i depositanti delle banche più piccole sono protetti dal Financial Services Compensation Scheme, l’assicurazione sui depositi del Regno Unito e il sistema di indennizzo degli investitori per i clienti delle società di servizi finanziari autorizzate, che garantisce depositi fino a 85.000 sterline (pari a più di 106.000 dollari) per tutte le entità regolamentate dalla Prudential Regulation Authority (PRA), l’ente responsabile della regolamentazione prudenziale e della supervisione di banche, cooperative edilizie, cooperative di credito, assicurazioni e grandi imprese di investimento. Questa cifra è stata già notevolmente aumentata dopo la crisi finanziaria, un decennio e mezzo fa. Tuttavia, negli Stati Uniti la cifra corrisponde a 250.000 dollari.

Per questo motivo, Bailey ha affermato che la banca centrale deve rivedere la protezione dei depositi delle banche più piccole. Le autorità statunitensi hanno annunciato una revisione del loro sistema di assicurazione dei depositi, ha aggiunto. Nel Regno Unito, invece, la BoE sta anche valutando la possibilità di migliorare il suo approccio ai rimborsi dei depositanti per le banche più piccole che non hanno passività ammissibili.

Finora, quindi, la Banca d’Inghilterra si è concentrata sulla velocità dei rimborsi e nel suo discorso Bailey ha lasciato intendere che si potrebbe lavorare anche sul limite complessivo. Andare oltre e prendere in considerazione un aumento dei limiti di protezione dei depositi potrebbe avere implicazioni di costo per il settore bancario nel suo complesso, ha affermato.

Di fatti, l’Unione Europea e gli Stati Uniti stanno valutando la possibilità di innalzare i loro livelli di protezione, già molto elevati, ma tali misure comporterebbero un costo per le grandi banche e potenzialmente limiterebbero i flussi di credito.

Anche il Cancelliere britannico, Jeremy Hunt, ha incontrato le sue controparti a Washington, concordando un nuovo sostegno sia per l’Ucraina che per i Paesi in via di sviluppo colpiti da alti tassi di interesse su debiti ingenti dovuti a varie pandemie.

Inoltre, Bailey ha affermato a Washington che le riforme post-crisi della regolamentazione bancaria hanno funzionato e che non pensa che oggi ci si trovi di fronte a una crisi bancaria sistemica.

In ogni caso, le preoccupazioni sullo stato di salute del sistema finanziario globale hanno innescato un crollo delle azioni bancarie in tutto il mondo, anche se i mercati si sono calmati nelle ultime settimane. Per molti commentatori si è trattato del primo importante banco di prova delle regole bancarie più severe introdotte sulla scia della crisi finanziaria globale più di dieci anni fa.