RBI: sistema bancario indiano stabile e resiliente

Il governatore della Reserve Bank of India (RBI), Shaktikanta Das, ha affermato nella giornata di venerdì 17 marzo che il sistema bancario indiano continua ad essere stabile e resiliente, nonostante la recente crisi nel settore bancario globale, e che la banca centrale si è impegnata con le banche nazionali su tutti i fronti negli ultimi anni per prepararle a eventuali rischi futuri. Le sue dichiarazioni sono arrivate in seguito al collasso di tre banche negli Stati Uniti.

Il sistema bancario indiano è ben sorvegliato e regolamentato

Nel corso della diciassettesima K P Hormis Commemorative Lecture a Kochi, Das ha dichiarato che gli sviluppi recenti nel sistema bancario degli Stati Uniti hanno portato alla luce l’importanza della regolamentazione e della supervisione del settore bancario. La Reserve Bank of India effettua continuamente test di stress, individua eventuali potenziali rischi in qualsiasi istituzione e si impegna costantemente con la gestione delle banche attraverso i supervisori. Queste sono aree che hanno un impatto significativo sulla preservazione della stabilità finanziaria di ogni Paese e la funzione della banca è, appunto, quella di continuare a supervisionare ed evidenziare i rischi e le sfide che emergono, ha aggiunto.

I sistemi di supervisione della RBI, infatti, sono stati significativamente rafforzati negli ultimi anni attraverso misure che includono un approccio di vigilanza unificato e armonizzato per le banche commerciali, le società finanziarie non bancarie (non-banking financial companies, NBFC) e le banche cooperative urbane (urban cooperative banks, UCB). La frequenza e l’intensità dell’impegno di supervisione è ora basata sulla dimensione e sulla rischiosità delle istituzioni.

Le parole del governatore arrivano in un momento in cui le azioni delle banche in tutto il mondo sono in calo a causa delle preoccupazioni per una crisi bancaria globale, causata dal crollo di due banche di medie dimensioni negli Stati Uniti. Sebbene le autorità abbiano salvato le banche in difficoltà, le turbolenze hanno destato preoccupazione su cosa potrebbe essere nascosto nel sistema finanziario globale più ampio.

Secondo Das, la crisi ha evidenziato la criticità della regolamentazione del settore bancario, aggiungendo che la supervisione a distanza della Reserve Bank of India sulle banche nazionali indiane è diventata più frequente e rigorosa negli ultimi anni. Il governatore, infatti, ha sottolineato l’importanza di una corretta valutazione del rischio da parte delle banche prima di investire in obbligazioni, facendo riferimento al crollo della Silicon Valley Bank. A detta di Das, infatti, il debito esterno totale dell’India si trova in livelli gestibili. La RBI sta costantemente collaborando con le banche e le ha spronate ad adottare pratiche di gestione del rischio robuste, a condurre test di stress periodici e a costruire buffer di capitale sufficienti.

Inoltre, il governatore ha aggiunto che le banche devono assicurarsi che i depositi e il credito crescano in modo sostenibile, valutando periodicamente il loro profilo di attività e passività. È inoltre importante per le banche esaminare correttamente i rischi legati ai tassi di interesse e, più in generale, concentrarsi sull’identificazione della causa radice della vulnerabilità, anziché occuparsi solo dei sintomi.

Le parole del governatore rappresentano un segnale di rassicurazione per gli investitori e i risparmiatori, soprattutto in un momento in cui il sistema bancario globale sta attraversando una fase di grande instabilità.

Nella maggior parte del suo discorso, inoltre, il governatore si è concentrato sulla presidenza dell’India del G20 e, in questo contesto, ha chiesto tentativi più coordinati da parte del gruppo delle 20 maggiori economie del mondo per aiutare i Paesi con rischi di debito esterno elevati a causa dell’aumento del dollaro americano. Ha anche affermato che il gruppo deve fornire finanziamenti per il cambiamento climatico ai Paesi più colpiti su base di guerra.