I reclami dei consumatori nei confronti di banche e altre società finanziarie in Germania sono aumentati di un quinto lo scorso anno, come dimostrano i dati ufficiali, mentre le autorità di regolamentazione fanno leva sulla fiducia nel settore.

Infatti, secondo uno studio condotto quest’anno da EY, un network mondiale di servizi professionali di consulenza direzionale, revisione contabile, fiscalità, transaction e formazione, il 25% degli intervistati in Germania si fida delle società finanziarie, il 31% non si fida e il 44% è indeciso. Deutsche Kreditwirtschaft, un’associazione industriale del settore bancario tedesco, ha infatti affermato che, come in ogni settore che offre servizi in massa, ci sono casi in cui ci sono divergenze di opinione tra il cliente e la banca.

Le banche rimangono solide nonostante le lamentele dei consumatori

L’autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, meglio conosciuta con la sua abbreviazione BaFin) ha recentemente aumentato l’attenzione per la protezione dei consumatori sulla scia del crollo di Wirecard, l’azienda di elaborazione dei pagamenti e di servizi finanziari con sede a Monaco, in Germania, che è stata chiusa a seguito di una serie di pratiche commerciali corrotte e di rapporti finanziari fraudolenti.

Lo scorso anno, infatti, questa ha ricevuto 15.000 reclami da parte dei consumatori della più grande economia europea nei confronti delle loro banche e di altri fornitori di servizi finanziari, in crescita rispetto ai 12.500 del 2021 e in forte aumento per il quarto anno consecutivo.

Secondo funzionari, banchieri e sostenitori della tutela dei consumatori, le lamentele includono i lunghi tempi di elaborazione per la chiusura dei conti, le modifiche ai termini e alle condizioni e la riduzione delle reti di filiali. I dati, riportati per la prima volta in un’esclusiva da Reuters, saranno resi pubblici in un rapporto annuale a maggio.

La Deutsche Kreditwirtschaft, che esercita pressioni sulla finanza tedesca, ha dichiarato che le banche tedesche sono estremamente stabili e solide e che la fiducia rimane alta e non influenzata dalle recenti turbolenze derivanti dal crollo di istituti di credito in Stati Uniti e Svizzera.

Tuttavia, un funzionario della BaFin, Chan-Jae Yoo, ha dichiarato in un’intervista che non è possibile che le istituzioni finanziarie stiano andando bene, perché trattano male i loro clienti.

Inoltre, un sondaggio condotto lo scorso anno da YouGov, una società britannica internazionale di ricerche di mercato e analisi dei dati basata su Internet, ha mostrato che il grado di fiducia nel settore finanziario tedesco, essenziale per promuovere una più ampia stabilità finanziaria e attrarre così capitali a sostegno della crescita economica, era inferiore alla media globale, in ritardo rispetto a Canada, Australia e ai principali mercati asiatici.

L’Alta Corte di Giustizia tedesca in aiuto dei consumatori

Le tutele e i diritti dei clienti degli istituti finanziari sono stati oggetto di un crescente esame da parte delle autorità di regolamentazione e dei tribunali tedeschi.

La BaFin, infatti, che è stata rinnovata con una nuova leadership dopo essere stata ampiamente accusata di non aver individuato la frode di Wirecard, lo scorso anno ha deciso di ridurre i tempi concessi ai broker per elaborare le richieste di trasferimento del conto. Questo processo, infatti, durava settimane e lasciava spesso il cliente in un limbo e in balia delle oscillazioni dei mercati.

Anche l’Alta Corte di Giustizia tedesca, inoltre, ha emesso una sentenza nel 2021, che ha reso più difficile per le banche modificare i propri termini e condizioni, ribaltando una pratica che per decenni aveva permesso alle banche di aumentare le commissioni senza l’esplicito consenso dei correntisti. I banchieri hanno lamentato aumenti di costi e della burocrazia in seguito a questa sentenza.

A Stoccarda, più famosa per l’industria automobilistica che per quella finanziaria, quest’anno Niels Nauhauser, avvocato dei consumatori nello stato sudoccidentale del Baden-Wuerttemberg, ha ottenuto concessioni dalle divisioni di Deutsche Bank e Commerzbank.

Di recente, infatti, le azioni di Deutsche Bank sono state colpite duramente, perdendo più di un quinto del loro valore in meno di un mese: sono scese del 14,9% venerdì 24 marzo, ai minimi degli ultimi cinque mesi. La più grande banca tedesca ha visto cancellati 3 miliardi di dollari dal suo valore di mercato in appena una settimana.

Il prossimo obiettivo, ha dichiarato Nauhauser, è Allianz, la società europea di servizi assicurativi e finanziari con sede a Monaco di Baviera e operante in tutto il mondo, che ha citato in giudizio per le modifiche apportate ai pagamenti delle polizze vita, a suo dire poco trasparenti. Questo mese è prevista un’udienza presso un tribunale di Stoccarda. Allianz, dal canto suo, ha dichiarato di rispettare tutti gli impegni e le garanzie contrattuali.

Intanto, Nauhauser ha promesso di mantenere la pressione sulle imprese finanziarie, grandi e piccole. I consumatori vogliono che sul mercato si affermino servizi che soddisfino le loro esigenze, non che alimentino l’industria finanziaria, ha dichiarato.